新海南客戶端、南海網(wǎng) 記者 汪慧

　　2月20日上午，中國(guó)人民銀行發(fā)布最新一期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)公告：1年期LPR為3.45%，5年期以上LPR為3.95%。最新LPR公布后，記者從海南多家銀行了解到，各家銀行同步更新了房貸利率，首套房貸款利率調(diào)至最低為3.75%，�？诙�套房貸利率最低4.15%、三亞為4.25%。對(duì)于計(jì)劃購(gòu)房和已經(jīng)是房貸一族的市民，將帶來(lái)哪些利好？如何享受政策？記者走訪了業(yè)內(nèi)人士。

　　海南多家銀行執(zhí)行最新利率

　　本次一次性下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)，這是2024年首次下調(diào)，也是自2019年8月LPR改革以來(lái)，5年期以上LPR降幅最大的一次。

　　大部分人的住房商貸利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，也就是房貸利率=LPR+固定基點(diǎn)。LPR漲，房貸利率就會(huì)跟著漲，LPR降，房貸利率也會(huì)跟著下降。

　　目前海南各銀行更新利率了嗎？“海南的首套房貸利率是LPR的基礎(chǔ)上再減20個(gè)基點(diǎn)，所以從今天開始執(zhí)行首套房最低3.75%。” �？谝患夜煞葜沏y行的信貸經(jīng)理對(duì)記者表示。

　　記者從多家國(guó)有銀行和股份制銀行了解到，確實(shí)已經(jīng)按最新貸款利率執(zhí)行，“貸款利率跟LPR報(bào)價(jià)相關(guān)，LPR一旦下調(diào)我行的貸款利率也自動(dòng)下調(diào)�！苯邮茏稍兊暮Ｄ香y行業(yè)人士表示，購(gòu)房人最終獲得的房貸利率，以銀行放款時(shí)LPR的最新報(bào)價(jià)為基礎(chǔ)，因此即日起放款的購(gòu)房人都將享受到最新房貸利率的優(yōu)惠。

　　記者了解到，海南首套房貸款利率調(diào)后下限為3.75%，二套房則有所不同，除了三亞利率調(diào)整后為4.25%，海口及其他市縣的二套房貸利率調(diào)整后執(zhí)行下限為4.15%。

　　購(gòu)房者什么時(shí)候開始享受降息？

　　LPR調(diào)整之后，銀行房貸系統(tǒng)也會(huì)根據(jù)最新的數(shù)值進(jìn)行調(diào)整，因此接下來(lái)辦理按揭的新客戶就可以享受到最新利率。

　　近期剛剛購(gòu)房，或正在辦理按揭的購(gòu)房者，房貸利率以哪個(gè)為準(zhǔn)？

　　記者從銀行了解到，由于購(gòu)房流程相對(duì)較長(zhǎng)，實(shí)際操作步驟相對(duì)復(fù)雜，按照新利率還是老利率執(zhí)行，與銀行依照的時(shí)點(diǎn)有關(guān)。有些銀行以放貸時(shí)點(diǎn)的利率執(zhí)行，有些是按照貸款審批時(shí)點(diǎn)的市場(chǎng)利率。每個(gè)銀行執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)不同，詳細(xì)情況應(yīng)該咨詢銀行客戶經(jīng)理。

　　對(duì)于已經(jīng)在還貸的房貸一族，何時(shí)可以享受政策？

　　記者了解到，LPR下降對(duì)于存量房貸來(lái)說(shuō)并非立即調(diào)整。至于存量房貸利率客戶，要分兩種情況，如有寫明具體的“重定價(jià)日”，那么將從“重定價(jià)日”之后調(diào)整。在海南，部分銀行的“重定價(jià)日”以合同簽訂為準(zhǔn)，比如，和銀行約定了合同的利率調(diào)整日是每年3月15日，那今年3月15日就會(huì)根據(jù)本次2月的LPR報(bào)價(jià)進(jìn)行利率調(diào)整，也就是下個(gè)月就可以迎來(lái)“減負(fù)”了。

　　若貸款合同“重定價(jià)日”為1月1日，那么需明年1月1日才會(huì)做相應(yīng)調(diào)整。利率重定價(jià)日當(dāng)天，按照最新LPR報(bào)價(jià)利率加上合同約定的基點(diǎn)得出新的利率，在下一周期執(zhí)行。需要了解的是，明年1月1日根據(jù)的是今年12月的LPR報(bào)價(jià)進(jìn)行利率變化。

　　一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，LPR每個(gè)月會(huì)公布一次，但是一般不會(huì)頻繁調(diào)整。此外，銀行在為客戶確定具體利率的時(shí)候，貸款利率的構(gòu)成是通過LPR加上上浮基點(diǎn)構(gòu)成，會(huì)根據(jù)市場(chǎng)情況、相關(guān)政策、客戶資質(zhì)等因素來(lái)確定基點(diǎn)的加點(diǎn)數(shù)值，從而得出具體利率。

　　100萬(wàn)房貸每月或省143元

　　此次LPR下調(diào)，意味著購(gòu)房者可以享受25個(gè)基點(diǎn)的利率優(yōu)惠。到底能省多少月供？

　　記者估算了一下，以貸款100萬(wàn)元、期限30年、等額本息方式還款的個(gè)人貸款為例，按照海南之前貸款利率下限4.0%，每月需要還4774.15元，現(xiàn)在利率3.75%，每月需要還4631.16元，每月的月供減少142.99元；利息總額從71.86萬(wàn)元降為66.72萬(wàn)元，減少5.14萬(wàn)元。

　　需要注意的是，此次調(diào)整并不意味著所有房貸族一定能省錢。對(duì)于此前放棄轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR、選擇固定利率的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，房貸利率和LPR調(diào)整無(wú)關(guān)，房貸不會(huì)發(fā)生變化。

　　近期，一系列政策調(diào)整，有利于降低海南居民家庭購(gòu)房成本。

　　就在本月，海南省市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制調(diào)整�？谑械�11個(gè)市縣差別化住房信貸政策。7日起，貸款購(gòu)買�？谑�、萬(wàn)寧市、文昌市等11個(gè)市縣的商品住房，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例調(diào)整為20%，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例調(diào)整為30%；二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率加20個(gè)基點(diǎn)。