作者：杜川 責(zé)編：林潔琛

　　“提前還款辦結(jié)數(shù)量明顯增長，辦理時限有所縮短，提前還款困難的問題已逐步緩解。”

　　面對購房者越來越多的提前還款需求，個別銀行取消了手機銀行辦理提前還款的功能、預(yù)約時間長、要求必須去辦理按揭的線下網(wǎng)點才能申請……房貸提前還款難現(xiàn)象引起了監(jiān)管部門關(guān)注。

　　2月24日，第一財經(jīng)記者獲悉，銀保監(jiān)會近期召開專題會議，要求銀行加快處理積壓申請，做好提前還款服務(wù)。同時，專門發(fā)布風(fēng)險提示，提醒廣大消費者警惕不法中介誘導(dǎo)，認(rèn)清違規(guī)使用經(jīng)營貸置換房貸的風(fēng)險，保障自身合法權(quán)益。

　　銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人強調(diào)，將繼續(xù)加大對違規(guī)使用經(jīng)營用途貸款、消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管。

　　除了房貸問題，上述部門負(fù)責(zé)人還回應(yīng)了養(yǎng)老、理財?shù)扰c金融消費者密切相關(guān)的問題。

　　關(guān)于提前還貸難：加快處理積壓申請

　　“從市場反映和我們了解的情況看，提前還款辦結(jié)數(shù)量明顯增長，辦理時限有所縮短，提前還款困難的問題已逐步緩解�！便y保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，目前，商業(yè)銀行正在優(yōu)化相關(guān)金融服務(wù)，做好提前還款辦理工作。有的銀行制定了專門的客戶提前還款服務(wù)方案和流程，統(tǒng)籌線上線下服務(wù)渠道，保證還款時間的可預(yù)期性。有的銀行開展多渠道服務(wù)對接，設(shè)立房貸提前還款熱線專席，為客戶咨詢及業(yè)務(wù)辦理提供便利。有的銀行在手機銀行等線上渠道部署提前還款預(yù)約功能，提升服務(wù)效能。

　　銀保監(jiān)會高度重視消費者權(quán)益保護工作，早在2月9日，會同人民銀行召開部分商業(yè)銀行座談會，要求商業(yè)銀行強化以客戶為中心的理念，按照合同約定做好客戶提前還款服務(wù)工作，改進提升服務(wù)質(zhì)量。

　　銀保監(jiān)會稱，下一步，將會同有關(guān)部門，繼續(xù)指導(dǎo)商業(yè)銀行依據(jù)合同約定做好房地產(chǎn)金融服務(wù)，暢通線上辦理渠道，加快審批處理效率，做到客戶少跑路、快辦理。同時，將繼續(xù)加大對違規(guī)使用經(jīng)營用途貸款、消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管。廣大消費者若有提前還貸或者其他金融業(yè)務(wù)需求，請向銀行等正規(guī)金融機構(gòu)進行咨詢了解相關(guān)情況，避免被不法中介機構(gòu)誤導(dǎo)，保障自身合法權(quán)益。

　　關(guān)于個人養(yǎng)老金：已開立賬戶超2400萬戶

　　多元主體參與、多類產(chǎn)品供給、滿足多樣化養(yǎng)老需求的發(fā)展格局初步形成。

　　第一財經(jīng)記者從銀保監(jiān)會獲悉，在商業(yè)養(yǎng)老金融改革方面，截至2023年1月，特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)余額263.2億元；具有“穩(wěn)健、長期、普惠”特征養(yǎng)老理財產(chǎn)品存續(xù)51只，47萬投資者累計購買金額1004億元；專屬商業(yè)養(yǎng)老保險累計實現(xiàn)保費42.7億元，保單件數(shù)37.4萬件，其中，新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)和各種靈活就業(yè)人員保單件數(shù)超過6萬件，保費超過1.7億元。商業(yè)養(yǎng)老金試點于今年1月1日啟動，目前國民養(yǎng)老保險公司、國壽養(yǎng)老保險公司已面向消費者開展業(yè)務(wù)，其他兩家試點公司也在積極籌備產(chǎn)品。

　　銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，養(yǎng)老年金保險2022年實現(xiàn)原保險保費收入642億元，保單件數(shù)2252萬件，期末累計積累責(zé)任準(zhǔn)備金6659億元；加上其他有養(yǎng)老保障功能的商業(yè)保險，商業(yè)養(yǎng)老保險期末積累責(zé)任準(zhǔn)備金已超過5萬億元。

　　在個人養(yǎng)老金制度發(fā)展方面，目前，商業(yè)銀行已開立個人養(yǎng)老金資金賬戶超過2400萬戶；銀行保險機構(gòu)正在有序推出儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險等多種可供參加人投資購買的金融產(chǎn)品。

　　在養(yǎng)老金融機構(gòu)改革方面，銀保監(jiān)會于2021年出臺了《關(guān)于規(guī)范和促進養(yǎng)老保險機構(gòu)發(fā)展的通知》，明確要求養(yǎng)老保險機構(gòu)堅守定位，深化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，成為推動養(yǎng)老金融市場高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。

　　銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，各家機構(gòu)正在按照通知要求主動轉(zhuǎn)型，逐步調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，進一步聚焦養(yǎng)老主業(yè)發(fā)展。

　　關(guān)于資管新規(guī)：產(chǎn)品凈值化率提高80.4個百分點

　　銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，近5年整改轉(zhuǎn)型，為理財行業(yè)步入發(fā)展新階段奠定了重要基礎(chǔ)。同時，新階段對理財行業(yè)發(fā)展提出了新要求，當(dāng)前仍然存在一些問題與不足。比如，理財產(chǎn)品體系不夠豐富，服務(wù)百姓多元化理財需求有待提升；產(chǎn)品凈值管理和披露不夠規(guī)范，理財公司投研體系建設(shè)仍有待加強；投資者服務(wù)和教育工作有待強化等。

　　2018年資管新規(guī)發(fā)布后，銀保監(jiān)會扎實推進理財業(yè)務(wù)整改轉(zhuǎn)型，下大力氣整治各類資管亂象，組合出拳嚴(yán)懲違規(guī)，多措并舉指導(dǎo)銀行嚴(yán)格制定落實存量業(yè)務(wù)整改計劃，穩(wěn)妥有序加快個案處置。

　　經(jīng)過近5年綜合治理，影子銀行風(fēng)險顯著收斂、行業(yè)風(fēng)險亂象根本扭轉(zhuǎn)、資管新規(guī)過渡期整改任務(wù)總體完成。

　　第一財經(jīng)記者了解到，截至目前，保本理財清零，預(yù)期收益型產(chǎn)品基本壓降完畢。空轉(zhuǎn)嵌套等行業(yè)亂象顯著減少，多層嵌套基本消除。同業(yè)理財較峰值大幅壓縮99.9%。期限錯配根本扭轉(zhuǎn)，池化運作得到糾治。非標(biāo)投資大幅壓降，銀行發(fā)行的理財投資非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)較資管新規(guī)發(fā)布時下降89.2%。高杠桿擴張得到抑制，產(chǎn)品平均杠桿率較峰值下降7.2個百分點。

　　據(jù)銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，銀行嚴(yán)格制定報送理財存量業(yè)務(wù)整改計劃，鎖定待處置資產(chǎn)基數(shù)，多措并舉推進整改落實，絕大多數(shù)存量資產(chǎn)已順利處置完畢，總體完成過渡期整改任務(wù)。對于個別銀行剩余的少量難處置資產(chǎn)，依規(guī)納入個案處置，加快推進清理，總體進度優(yōu)于預(yù)期，個案處置進入收尾階段。

　　理財業(yè)務(wù)5年整改轉(zhuǎn)型的圓滿完成，標(biāo)志著理財公司“潔凈起步”，行業(yè)步入高質(zhì)量發(fā)展新階段。目前，產(chǎn)品凈值化率超過95%，較資管新規(guī)發(fā)布時提高80.4個百分點。

　　截至2022年末，全市場理財產(chǎn)品規(guī)模27.7萬億元，全年為投資者創(chuàng)造收益8800億元，資管新規(guī)發(fā)布以來，累計創(chuàng)造收益4.4萬億元，有力拓寬城鄉(xiāng)居民財產(chǎn)性收入渠道，促進實現(xiàn)共同富裕。