長沙市黎玲、胡建樹等3位市民在銀行購買幾十萬元理財(cái)產(chǎn)品后，蹊蹺地卷入了一場涉案數(shù)億元的非法集資案。遭受損失后，3人將多家涉事銀行告上法庭，獲得長沙市雨花區(qū)人民法院和長沙市中級人民法院支持，并獲得賠償。2021年，被訴多家銀行在判決生效后，提請湖南省高級人民法院再審。

　　湖南省高級人民法院對這3起案件受理，近日該院就最先受理的黎玲一案作出裁定，駁回了中國銀行湖南省分行和中國銀行長沙市赤曙支行的再審申請，維持了長沙市中級人民法院的判決。

　　年收益率7%的理財(cái)吸引眾多市民

　　長沙市雨花區(qū)人民法院發(fā)出的民事判決書顯示，2013年11月6日，黎玲在中國銀行長沙市赤曙支行辦理業(yè)務(wù)時，經(jīng)銀行工作人員推介，購買了一份銀行工作人員提供的《中信1309期結(jié)構(gòu)化證券投資集合資金信托計(jì)劃委托認(rèn)購合同》，合同受托人為湖南博灃資產(chǎn)管理有限公司(以下簡稱“湖南博灃”)。

　　工商登記資料表明，湖南博灃成立于2011年4月，經(jīng)營范圍包括：資產(chǎn)管理和咨詢；投資管理和咨詢(不含金融、證券、期貨信息咨詢)；自有或其他資金投資及管理等。

　　黎玲稱，當(dāng)時銀行工作人員介紹說該產(chǎn)品“保本保息、沒有風(fēng)險(xiǎn)、到期兌付、合法合規(guī)”。而且，2013年時，很多理財(cái)產(chǎn)品利率都很高，因此自己完全沒有懷疑。

　　雙方簽訂的理財(cái)產(chǎn)品合同上載明：黎玲委托湖南博灃購買并代為持有中信1309期(又名“岳麓4號”)結(jié)構(gòu)化證券投資集合資金信托計(jì)劃，委托代持時間自2013年11月6日至2014年11月5日，認(rèn)購金額60萬元，作為A類受益人可獲得信托資金7%的年回報(bào)。

　　文書上標(biāo)注，本信托計(jì)劃的受托人為中信信托有限責(zé)任公司，證券經(jīng)紀(jì)服務(wù)商為中銀國際證券股份有限公司，保管銀行為中國銀行股份有限公司。當(dāng)日黎玲向湖南博灃賬戶轉(zhuǎn)賬60萬元。

　　作為工商銀行老客戶的胡建樹，曾在工商銀行買了很多金融產(chǎn)品，“持有該行最高等級的信用卡，不論是公司代發(fā)工資還是股票交易賬戶都在工商銀行�！钡�2014年3月4日，當(dāng)銀行客戶經(jīng)理推薦購買“岳麓5號”博灃產(chǎn)品時，他仍猶豫不決。為了讓他放心，客戶經(jīng)理李展甚至在這份總金額50萬元的合同文本上簽下了自己的名字。

　　2014年1月27日，另一名投資者江某在中國工商銀行長沙曙光南路支行，經(jīng)銀行工作人員推介，認(rèn)購了5萬元的“岳麓5號”信托計(jì)劃。

　　而在湖南益陽市，2014年年末，市民岳某在中國農(nóng)業(yè)銀行益陽赫山支行工作人員推介“保本付息”的情況下，認(rèn)購了10萬元的博灃系公司信托產(chǎn)品“灃贏1期”。

　　投資標(biāo)的竟是虛構(gòu)

　　此前，“博灃系”非法吸收公眾存款案曾在湖南乃至全國轟動一時。中青報(bào)·中青網(wǎng)記者查詢在湖南多起相關(guān)訴訟發(fā)現(xiàn)，湖南博灃發(fā)起的信托委托理財(cái)產(chǎn)品，在長沙、益陽多家銀行被推介，影響甚遠(yuǎn)。

　　4份判決書表明，上述4名投資人均未等到信托產(chǎn)品的兌付。然而，這并非湖南博灃系涉案的全部。記者了解到，2012年年底，長沙市杜先生在銀行工作人員的勸說下，用7萬元退休金，購買了“中信-岳麓3號——穩(wěn)健分層型證券投資集合資金信托計(jì)劃1212期”，年收益率為6%。

　　一年后，杜先生到銀行去查看賬戶，發(fā)現(xiàn)協(xié)議中承諾的本金、利息均已到賬戶上�？吹綄Ψ焦�司守信用，杜又追加了10萬元。這一次，他簽署的是“中信1309”(又名“岳麓4號”)結(jié)構(gòu)化證券投資集合資金信托計(jì)劃委托認(rèn)購合同。年化收益率為7%。

　　但2014年12月底，杜先生再也沒有收到合同中承諾的利息，連他的本金都不見了。幾乎同一時間，長沙王女士在銀行購買了“中信-岳麓3號”。一年如期兌付后，她在2014年8月再次購買湖南博灃“華潤信托-岳麓6號”產(chǎn)品。最終，辛苦積攢的35萬元打了水漂。

　　當(dāng)受騙的人們蜂擁而至長沙市人民東路38號的東一時區(qū)商廈12A層時，聚集在湖南博灃門口討債的已經(jīng)有幾百人。而這些人的手里握著大把的“岳麓5號、岳麓7號、中信××號”等委托認(rèn)購合同。

　　而涉案的銀行也被聲討。據(jù)新華網(wǎng)2015年3月18日報(bào)道，據(jù)監(jiān)管部門初步調(diào)查，湖南博灃及其關(guān)聯(lián)公司非法開展委托理財(cái)，向公眾出售了約4億至5億元信托產(chǎn)品，其中涉及銀行代收的部分約2億元。而當(dāng)時銀監(jiān)會湖南監(jiān)管局未對湖南博灃和鄧琳頒發(fā)過金融許可證，湖南博灃不能從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

　　非法集資的內(nèi)幕

　　據(jù)長沙中級人民法院2018湘01刑初19號刑事判決書，成立于2011年的湖南博灃，實(shí)際控制人是曾在長沙市商業(yè)銀行(后改名“長沙銀行”)工作過的長沙本地人鄧琳。

　　生于1975年的鄧琳，于2008年成立了湖南博豐投資擔(dān)保有限公司(2013年改名為湖南博豐融資擔(dān)保有限公司，簡稱“博豐擔(dān)保”)，實(shí)際控制有湖南博灃資管、博陽創(chuàng)富投資管理(湖南)有限公司(以下簡稱“博陽創(chuàng)富”)、湖南博一投資有限公司等。鄧琳的博灃系公司，從未獲得銀行金融機(jī)構(gòu)資質(zhì)，自2011年4月起開始進(jìn)行非法集資。

　　自成立以來，博灃系公司依靠轉(zhuǎn)包國有銀行在售信托，或者炮制已經(jīng)終止甚至“子虛烏有”的信托產(chǎn)品，以6%至8.5%的年收益率，向數(shù)百投資者出售信托產(chǎn)品。然而，博灃資管的經(jīng)營范圍卻是：資產(chǎn)管理和咨詢；投資管理和咨詢(不含金融、證券、期貨信息咨詢)；自有或其他資金投資及管理等。也就是說其并不具備出售信托的資格。

　　據(jù)湖南博灃股東、監(jiān)事戴某等人證言，博灃公司的操作模式是：先跟信托公司、托管銀行、券商談好合作，開設(shè)信托資金募集賬戶，然后博灃公司開設(shè)自己戶名的募集賬戶，通過銀行工作人員推介，吸引客戶簽訂委托認(rèn)購合同。為吸引更多客戶，還把產(chǎn)品拆散來銷售�？蛻糍Y金進(jìn)入博灃公司賬戶后，博灃再去認(rèn)購信托產(chǎn)品。

　　長沙市中級人民法院認(rèn)定，在2010年12月至2014年9月期間，被告人鄧琳以委托認(rèn)購“飛龍一號”，博灃資產(chǎn)公司以委托認(rèn)購“1107期”“1206期(岳麓2號)”“岳麓4號”“中寶一號(穩(wěn)贏二號)”“岳麓3號”“岳麓6號”“博灃智優(yōu)選1號”以及“博灃資管組合型資產(chǎn)管理委托理財(cái)”“貴金屬委托理財(cái)”等理財(cái)產(chǎn)品的名義，以年息6%-8.5%不等的利息回報(bào)為誘餌，以博豐擔(dān)保公司名義和博灃資管名義，與投資群眾簽訂認(rèn)購合同，共向3497人非法集資共計(jì)6.3億元。

　　前文所述的黎玲等人認(rèn)購的“岳麓4號”(1309期)，非法集資額達(dá)3316萬元。這筆非法集資所獲資金，鄧琳主要用于支付集資本息、購買信托計(jì)劃、博灃關(guān)聯(lián)公司的經(jīng)營等。

　　而胡先生等人認(rèn)購的“岳麓5號”信托產(chǎn)品，以及博灃資管發(fā)布的“岳麓7號”“博陽創(chuàng)富1號”“中營一期”等信托產(chǎn)品完全是虛構(gòu)的。益陽市民岳某認(rèn)購的“灃贏一期”及其他市民認(rèn)購的“金博成長”等信托產(chǎn)品，其信托計(jì)劃并未設(shè)立。

　　長沙市中級人民法院還認(rèn)定，鄧琳控制的湖南博灃、博陽創(chuàng)富，系為進(jìn)行非法集資活動而設(shè)立，且設(shè)立后以實(shí)施非法集資犯罪為主要活動，湖南博豐融資擔(dān)保有限公司則主要為博灃資管、博陽創(chuàng)富進(jìn)行非法集資犯罪活動提供幫助與配合，集資款亦由被告人鄧琳控制使用。

　　據(jù)長沙市中級人民法院2018年11月7日發(fā)出的湘01刑初19號刑事判決書，鄧琳除構(gòu)成非法吸收存款罪外，還構(gòu)成集資詐騙罪，被判無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財(cái)產(chǎn)。2019年4月30日，該判決被湖南高院終審裁定維持。

　　銀行為何被卷入？

　　據(jù)長沙市中級人民法院刑事判決書所述，2010年12月至2014年9月期間，鄧琳安排朱勇、張小華、王本元、周招等人打通工商銀行、中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行等銷售渠道，博灃公司銷售人員到上述銀行網(wǎng)點(diǎn)對接，通過幫助銀行網(wǎng)點(diǎn)完成攬存任務(wù)，給予銀行工作人員銷售提成等方式，激勵銀行工作人員向群眾宣傳、推介，并由銀行工作人員提供博灃公司的委托認(rèn)購合同給投資群眾簽訂，使群眾基于對銀行的信任，對保本保息、沒有風(fēng)險(xiǎn)的宣傳、推介信以為真，從而在博灃公司的委托認(rèn)購合同上簽字并交付投資款。

　　中國工商銀行湖南省分行長沙市分行曙光南路支行行長唐某證實(shí)，“博陽2號”投資款的0.8%作為返點(diǎn)給其支行。據(jù)天源證券負(fù)責(zé)營銷的經(jīng)理黎某證實(shí)，博灃產(chǎn)品銷售起點(diǎn)為5萬元，在銀行銷售的，就給銀行員工0.75%-1%的返點(diǎn)。

　　案發(fā)后，黎玲、胡建樹、江女士為挽回?fù)p失，將相關(guān)銀行告上了法庭，不過，被告中國銀行、工商銀行及其相關(guān)支行認(rèn)為，投資者的損失與銀行行為沒有因果關(guān)系，請求法院駁回原告賠償訴求。

　　中國銀行湖南分行辯稱，此案為營業(yè)信托糾紛，該行并沒有與黎玲女士簽訂銷售或者金融服務(wù)合同，雙方并未構(gòu)成信托關(guān)系，無需承擔(dān)責(zé)任。工商銀行湖南省分行則認(rèn)為，推介受害人購買博灃公司產(chǎn)品不是該行的法人行為，不應(yīng)擔(dān)責(zé)。并且該案已經(jīng)超過訴訟時效。

　　2020年10月29日上午，長沙市雨花區(qū)人民法院公開開庭審理了胡先生、江女士訴工商銀行湖南省分行和工商銀行韶山路支行一案。該案吸引了近200名市民旁聽庭審。

　　長沙市雨花區(qū)人民法院發(fā)出的3份判決認(rèn)為，這幾起案件中，被告銀行未對博灃公司及其信托產(chǎn)品進(jìn)行充分的審查和評估，監(jiān)管亦存在不到位之處；在向原告進(jìn)行宣傳推介時提示不當(dāng)，客觀上造成原告對保本保息、沒有風(fēng)險(xiǎn)的宣傳和推介信以為真，并誤認(rèn)為涉案信托計(jì)劃無風(fēng)險(xiǎn)或低風(fēng)險(xiǎn)；亦未對原告的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，使原告基于被告銀行的國有銀行背景而產(chǎn)生信任，進(jìn)而簽訂委托認(rèn)購合同并產(chǎn)生損失。因此，被告存在重大的過錯。

　　但是，原告作為完全民事行為能力人，應(yīng)當(dāng)知曉購買涉案信托計(jì)劃是有風(fēng)險(xiǎn)的投資，其為獲取回報(bào)而將自身置于風(fēng)險(xiǎn)的境地，自身應(yīng)承擔(dān)一定責(zé)任。綜合上述情況并參考涉及博灃公司的類似民事案件生效判例以及被告解決糾紛的消極態(tài)度，認(rèn)定被告銀行涉事支行應(yīng)承擔(dān)本案損失的絕大部分責(zé)任，即原告投資本金的90%。

　　2020年12月7日，一審判決下達(dá)后，黎玲、胡建樹、江女士表示，他們對該判決滿意。但當(dāng)?shù)弥�銀行方面上訴后，他們也提起了上訴。

　　此外，益陽中院2019年11月5日作出的一份二審判決書顯示，前文中所述的益陽市民岳某起訴博灃資管和中國農(nóng)業(yè)銀行赫山支行的訴訟中，法院判決博灃資管返還岳某本金及利息，而該銀行對其不能返還的本金，承擔(dān)全部賠償責(zé)任。

　　2021年7月，長沙市中級人民法院在3份判決書中指出，被訴銀行應(yīng)賠償受害者全部投資本金。法院判決書同時載明：金融機(jī)構(gòu)違反適當(dāng)性義務(wù)應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任，即賣方機(jī)構(gòu)在向金融消費(fèi)者推介銷售銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)投資產(chǎn)品等高風(fēng)險(xiǎn)等級金融產(chǎn)品時，必須履行讓客戶了解產(chǎn)品，將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品銷售給適合的金融消費(fèi)者等義務(wù)。該義務(wù)的履行是“賣者盡責(zé)”的主要內(nèi)容，也是“買者自負(fù)”的前提和基礎(chǔ)。

　　據(jù)悉，被訴中國銀行湖南分行、中國工商銀行及其下屬支行不服長沙市中級人民法院的相關(guān)判決，向湖南省高級人民法院提出再審申請。2022年3月31日，湖南省高級人民法院對黎玲訴中國銀行湖南分行及下屬支行一案，作出2022湘民申608號民事裁定書，駁回銀行方面的再審申請。

　　2022年4月13日，胡建樹等多名受害者告知，總計(jì)起訴的投資者有700多人，案件已分別在長沙各個區(qū)法院陸續(xù)開庭審理。部分受害者在長沙中院二審判決后，已經(jīng)拿到了賠償款。

　　中青報(bào)·中青網(wǎng)記者 洪克非 來源：中國青年報(bào)