互聯(lián)網(wǎng)保險出現(xiàn)“免費贈險”新坑
消費者稱免費服務(wù)體驗期滿后 在不知情情況下被自動扣款續(xù)保
本報7月19日曾經(jīng)報道《“首月1元”保險有多坑？自動“被扣費”一年將高達(dá)3145元》。8月26日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于專項整治北京地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳有關(guān)問題的通知》，“首月1元”等互聯(lián)網(wǎng)保險營銷亂象被明令叫停。
近日，北京青年報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，備受詬病的“首月1元”“零首付”“首月僅為X元”保險營銷已難覓，但互聯(lián)網(wǎng)保險過度營銷、不知情“被保險、被扣費”的頑疾并未徹底杜絕。多位消費者投訴，在某互聯(lián)網(wǎng)保險平臺領(lǐng)取變相的“免費贈險”——如“體驗三個月免費服務(wù)后”，被保險公司自動扣款，消費者在不知情的情況下“被投保”。
監(jiān)管
多次禁止“免費領(lǐng)取”等營銷模式
按照銀保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項整治工作的通知》，在銷售問題上，“零首付”“低首付”“首月僅為X元”“免費贈送”“免費領(lǐng)取”“限售、限時、限量”“剩余X份”“紅包補貼”等通通被劃上紅線。
8月26日，北京銀保監(jiān)局發(fā)文，保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)應(yīng)全面停止在北京地區(qū)發(fā)布存在過度營銷、誘導(dǎo)消費問題的互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳廣告，包括但不限于“首月1元”“1元升級”“免費贈險”“實物抽獎”“限時停售”等誘導(dǎo)、誤導(dǎo)性的內(nèi)容等。
調(diào)查
消費者“上套” 個人信息被套取
在調(diào)查中，北青報記者發(fā)現(xiàn)，由于“免費贈險”已被明令禁止，變相的“免費贈險”仍是套路多多，有的寫“周周領(lǐng)”，有的寫“您獲得了免費大病保障額度”，有的則是“醫(yī)療報銷金600萬免費體驗2個月”，在不告知信息的情況下套取消費者的個人信息。
消費者于女士告訴北青報記者，她在某知名互聯(lián)網(wǎng)平臺上瀏覽時，時常彈出提示您已經(jīng)獲得大病保障額度168元-賠付重大疾病，“最高可攢到1萬元”的廣告。出于好奇她點擊了同意“免費領(lǐng)取”，之后不需要輸入任何信息，系統(tǒng)已自動導(dǎo)入她的身份證等個人的信息，最令她驚奇的是，里面還包括她家人、孩子等個人信息也被導(dǎo)入頁面。
于女士擔(dān)心存在潛在的風(fēng)險，但是她無論如何在頁面上也找不到放棄“免費領(lǐng)取”這份保險的按鍵。靜下心來再看，“免費領(lǐng)取”的頁面下方僅有一行小字顯示“閱讀并同意”，里面有三個藍(lán)色鏈接：“保險條款”“投保須知”“平臺服務(wù)協(xié)議”。點開“保險條款”“投保須知”“平臺服務(wù)協(xié)議”鏈接會發(fā)現(xiàn)，每個里面都有上千字的條文，認(rèn)真閱讀并理解至少需要10分鐘。然而這個地方并沒有顯示需要消費者勾畫的空方框，完全不需點“同意”或“是”，此處為直接默認(rèn)同意選項。
也就是說，于女士只按了“免費領(lǐng)取”按鍵，在完全不清楚狀況的情況下，就投保了一份名為“好醫(yī)�！っ赓M醫(yī)療金”的保險。這份保險的保障額度為10元。
案例
贈送保險到期后 自動扣款續(xù)期
消費者王先生在黑貓投訴稱，他在未知情況下免費保險體驗業(yè)務(wù)自動續(xù)期并扣款。今年4月份，王先生在某APP上被贈送了三個月“好醫(yī)�！北ｋU的免費體驗服務(wù)。之后，王先生卸載了該軟件。
9月7日，王先生在該APP上的金額不足，未經(jīng)允許自動使用某借貸服務(wù)扣款。王先生查詢消費信息才知悉，7月時未經(jīng)通知或詢問，一份所謂的“保單”從7月22日生效，并在7月15日自動扣費。自動續(xù)期到一年并開始扣款。7月15日投保和扣費的情況，王先生均未收到電話或短信通知。
專家看法
消費者發(fā)現(xiàn)錯誤購買 應(yīng)及時在猶豫期退保
北京工商大學(xué)保險研究中心副秘書長宋占軍接受北青報記者采訪時表示，自2013年“互聯(lián)網(wǎng)保險元年”以來，在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)快速發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)保險市場急劇變化的同時，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)相關(guān)違規(guī)問題也不斷出現(xiàn)。銀保監(jiān)會和各地銀保監(jiān)局通過風(fēng)險提示、規(guī)范監(jiān)管辦法、產(chǎn)品通報等多種方式進行了監(jiān)管�；ヂ�(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域出現(xiàn)的問題，也是整個保險行業(yè)長期存在的問題，是我國保險行業(yè)快速發(fā)展中存在的轉(zhuǎn)型陣痛。
北青報：互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展中出現(xiàn)各類不規(guī)范經(jīng)營，打擦邊球等問題，侵害消費者權(quán)益的情況屢屢被投訴，監(jiān)管方未來應(yīng)在哪些方面加強監(jiān)管和規(guī)范？法律上是否存在“空白”？
宋占軍：自2013年“互聯(lián)網(wǎng)保險元年”以來，在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)快速發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)保險市場急劇變化的同時，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)相關(guān)違規(guī)問題也不斷出現(xiàn)。銀保監(jiān)會和各地銀保監(jiān)局通過風(fēng)險提示、規(guī)范監(jiān)管辦法、產(chǎn)品通報等多種方式進行了監(jiān)管�；ヂ�(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域出現(xiàn)的問題，也是整個保險行業(yè)長期存在的問題，是我國保險行業(yè)快速發(fā)展中存在的轉(zhuǎn)型陣痛。
此次互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項整治，銀保監(jiān)會和銀保監(jiān)局明確指向過度營銷、誘導(dǎo)消費等問題，特別是北京銀保監(jiān)局通過列明違規(guī)場景等方式，將極大地規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險市場。
下一步監(jiān)管應(yīng)持續(xù)跟蹤互聯(lián)網(wǎng)保險市場，對出現(xiàn)的新問題及時通過通報、窗口指導(dǎo)、現(xiàn)場檢查等方式予以處理。
隨著此次互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項整治，銀保監(jiān)會有望進一步細(xì)化《互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管辦法》配套文件，補齊互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管制度短板，盡快出臺互聯(lián)網(wǎng)人身保險和財產(chǎn)保險分級分類管理辦法，為互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展奠定堅實的監(jiān)管基礎(chǔ)。
北青報：您認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)應(yīng)該如何加強自律、合規(guī)經(jīng)營？
宋占軍：互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)開創(chuàng)之初，經(jīng)營機構(gòu)憑借著爆款產(chǎn)品、促銷優(yōu)惠特別是借助行業(yè)快速的風(fēng)口得以規(guī)模壯大。而現(xiàn)如今，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)進入激烈的市場競爭階段，互聯(lián)網(wǎng)保險的紅利已經(jīng)消耗殆盡，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的轉(zhuǎn)型也逐漸被提上日程。
此次銀保監(jiān)會的亂象整治工作將加速行業(yè)轉(zhuǎn)型，為其提供規(guī)范穩(wěn)定的市場環(huán)境�；ヂ�(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的轉(zhuǎn)型創(chuàng)新點將從以銷售保險產(chǎn)品為中心，轉(zhuǎn)向以為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)為中心，將流量優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為服務(wù)能力。
目前，互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等新興技術(shù)僅在保險經(jīng)營環(huán)節(jié)得以使用，為了控制經(jīng)營風(fēng)險、提升市場競爭力，經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)在產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理等其他環(huán)節(jié)進行智能化應(yīng)用，開發(fā)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，著力打造數(shù)字化生態(tài)系統(tǒng)。
北青報：對于消費者來說，如何避開商家挖的“坑”，有沒有簡單的方法識別和判斷？
宋占軍：從消費者的角度，應(yīng)通過多種方式了解保險產(chǎn)品，提升保險意識，全面認(rèn)識保險產(chǎn)品和保險價格。一旦發(fā)現(xiàn)錯誤購買，及時在猶豫期退保，并對相關(guān)違規(guī)問題進行舉報投訴。
本組文/本報記者 藺麗爽
統(tǒng)籌/余美英
