互聯(lián)網(wǎng)理財平臺亂象層出不窮

　　“穩(wěn)健理財”竟是股票型基金！虧了！

　　光大陽光對沖6個月持有混合C是投資股票的混合型基金，為中風(fēng)險產(chǎn)品，鎖定期6個月。

　　線下銀行渠道買理財產(chǎn)品，可能被理財經(jīng)理誤導(dǎo)；但是，線上平臺買理財產(chǎn)品，雖然沒有理財經(jīng)理推銷，但也同樣會被誤導(dǎo)。近日，有投資者陳華(化名)就向記者吐槽，在互聯(lián)網(wǎng)平臺買理財產(chǎn)品，結(jié)果買成了投資股票的高風(fēng)險基金，還出現(xiàn)虧損。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，支付寶、騰訊理財通、京東金融、陸金所等多個互聯(lián)網(wǎng)平臺，均存在分類不清、重營銷輕風(fēng)險提示的亂象。文：廣州日報全媒體記者 林曉麗

　　投訴：股票型基金與穩(wěn)健理財產(chǎn)品混著賣

　　陳華告訴記者，一直都有在支付寶買理財產(chǎn)品，都是選擇首頁推薦的穩(wěn)健型產(chǎn)品，而且由于信任支付寶，所以投資金額都不是幾千幾百元，而是十萬以上地投資。上個月又買了19萬元的理財，同樣也是在首頁推薦理財產(chǎn)品中購買的，買的是光大陽光對沖6個月持有混合C，顯示近一年收益率為百分之五點幾，不算很高，所以沒有預(yù)期還會虧損。

　　但是前幾天點進(jìn)去看，陳華發(fā)現(xiàn)了本金出現(xiàn)虧損，這才發(fā)現(xiàn)光大陽光對沖6個月持有混合C，實際是基金產(chǎn)品，而且還是投資股票這種中高風(fēng)險領(lǐng)域的基金。

　　“如今買了2周不到已經(jīng)虧了1900元，而且還不能贖回，得等6個月期滿后才能贖回。我是要買有穩(wěn)定收益的理財產(chǎn)品，不想買跟股票沾邊的基金，支付寶設(shè)置了理財產(chǎn)品、基金、股票等多個頁面菜單，我一直從未在基金和股票頁面消費(fèi)過。但支付寶對這只基金有明顯的誤導(dǎo)消費(fèi)行為，希望支付寶能賠償我的損失。”陳華如此表示。

　　3月8日，記者登錄支付寶查看，未在首頁找到該產(chǎn)品，不過通過搜索“光大陽光對沖6個月持有混合C”查詢到，該產(chǎn)品是投資股票的混合型基金，為中風(fēng)險產(chǎn)品，鎖定期6個月，當(dāng)日顯示近一年漲跌幅為5.71%。記者仔細(xì)翻查發(fā)現(xiàn)，該基金是光大證券管理的產(chǎn)品，投資股票占比達(dá)到60.25%，重倉貴州茅臺、中國中免、興業(yè)銀行等股票。

　　無獨(dú)有偶，記者在黑貓投訴平臺看到類似個案。有投資者吐槽稱，2月在支付寶理財產(chǎn)品里面收到光大陽光對沖6個月持有混合C的理財產(chǎn)品推薦，年化利率6.46%，產(chǎn)品詳情介紹跟其他理財產(chǎn)品一樣。自買入一直虧，后來在基金里面居然發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品是股票型基金，之前買的基金產(chǎn)品單獨(dú)有基金頁面，一下就能分辨出來，支付寶把它放在定期理財頁面，并做不實宣傳，導(dǎo)致錯誤購買，遭受損失。

　　亂象1：分類不清 風(fēng)險等級標(biāo)注不準(zhǔn)確

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除了支付寶，目前騰訊理財通、京東金融、陸金所等互聯(lián)網(wǎng)平臺，在銷售理財產(chǎn)品中均存在各種亂象。

　　廣州的黃先生告訴記者：“最近跟朋友聊起在平安陸金所購買的幾款理財產(chǎn)品，才知道自己買的其實是基金產(chǎn)品，但是我購買時完全沒看到有基金的字樣，差點填資料的時候都填錯了。”

　　在黑貓投訴平臺，有用戶在上個月投訴京東金融對于其投放的存款產(chǎn)品標(biāo)簽不合理。據(jù)了解，京東金融將“三峽寶-月得利”這一銀行定期存款產(chǎn)品，與靈活存取的產(chǎn)品放在同一類目。該用戶于2020年1月至4月多次買入了“三峽寶-月得利”共計超11萬元。但實際上該產(chǎn)品是定期產(chǎn)品，不應(yīng)在靈活存取欄目下，現(xiàn)在取出需追扣5000多元利息，反饋給京東金融，京東金融方提出50元金額的賠償方案，該用戶對此未能接受。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分平臺產(chǎn)品的分類方式不清晰。在騰訊理財通的“穩(wěn)健理財”項目中，記者看到多只基金公司發(fā)布的混合型基金產(chǎn)品，風(fēng)險等級為中等。在支付寶的“理財”項目，理財產(chǎn)品與基金是在同一級類目里；而在理財產(chǎn)品中包括有以小號紅色文字注明“貨幣基金”、“債券基金”等產(chǎn)品，貨幣基金、債券型基金雖然屬于中低風(fēng)險產(chǎn)品，實際上也屬于基金產(chǎn)品。

　　此外，還存在標(biāo)注“中低風(fēng)險”產(chǎn)品出現(xiàn)暴跌的情況。有投資人向廣州日報全媒體記者反映，去年支付寶平臺上線高端理財平臺尊享投資項目，是嘉實基金旗下的嘉實添利1號，根據(jù)當(dāng)時的宣傳，該固收類產(chǎn)品業(yè)績計提基準(zhǔn)(年化)為5%，中低風(fēng)險，31萬元起投。但是，這一中低風(fēng)險產(chǎn)品運(yùn)作一年下來竟然虧本了，1月底披露的凈值暴跌約10%，且截至目前仍未有明顯反彈。

　　記者了解到，嘉實基金將該產(chǎn)品的凈值波動原因歸結(jié)為“市場大類資產(chǎn)配置風(fēng)格轉(zhuǎn)變”和“可能出現(xiàn)的大額贖回”。

　　亂象2：重營銷輕風(fēng)險提示

　　此外，雖然線上理財平臺沒有了理財經(jīng)理的口頭推銷，但是宣傳字眼也傾向營銷，而淡化風(fēng)險提示。

　　記者進(jìn)入多個理財平臺，發(fā)現(xiàn)近期基金產(chǎn)品最受推薦，在基金銷售頁面，10元起購的基金產(chǎn)品比比皆是，不僅交易便捷成本低，還有現(xiàn)成“好基”“熱基”推薦，一目了然。還有五花八門的概念引導(dǎo)投資者“去看看”“立即上車”，尤其是高達(dá)雙位數(shù)甚至三位數(shù)的漲跌幅更是搶眼，讓人眼花繚亂的同時蠢蠢欲動。而實際上，股票型基金的過往業(yè)績并不代表未來的收益。

　　“自2013年6月余額寶問世，在近8年的時間里，以支付寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺逐步優(yōu)化用戶體驗，培養(yǎng)用戶投資理財習(xí)慣，一批90后、00后都逐步成長起來，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為基金、養(yǎng)老保障等投資品種的重要代銷渠道，銷售份額也逐年提升，便利的體驗讓很多投資者都習(xí)慣于在這些平臺購買投資產(chǎn)品�！比�360大數(shù)據(jù)研究院分析師殷燕敏表示，不過也正是平臺持續(xù)優(yōu)化的購買體驗、嵌套小額紅包等營銷活動，讓很多投資者不知不覺中就隨著流程購買了投資理財產(chǎn)品，但并不習(xí)慣于去閱讀產(chǎn)品說明書、風(fēng)險說明書等具體的產(chǎn)品信息，這樣就會導(dǎo)致投資者的風(fēng)險承受能力與產(chǎn)品的風(fēng)險不匹配，待虧錢時，用戶覺得自己上當(dāng)了。

　　殷燕敏提出，對于平臺合規(guī)經(jīng)營，不要一味追求銷售而用順滑的操作流程讓投資者忽略了產(chǎn)品風(fēng)險，對于高風(fēng)險產(chǎn)品做到足夠的風(fēng)險提示。

　　提醒：不存在“保本理財”

　　有銀行理財資深人士告訴記者，當(dāng)前，銀行理財加速凈值化轉(zhuǎn)型，打破剛性兌付，銀行理財再也不能聲稱“保本”，同樣，互聯(lián)網(wǎng)理財平臺的理財產(chǎn)品，同樣也沒有完全保本的。值得一提的是，由于監(jiān)管1月發(fā)布新規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀行不得通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)，目前最為保險的存款產(chǎn)品已在支付寶、京東金融、陸金所等平臺下架�！巴顿Y者要提高風(fēng)險意識�！痹撊耸繌�(qiáng)調(diào)。

　　廣東格林律師事務(wù)所合伙人封蕓建議，投資者應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)知投資有風(fēng)險的大前提，如實完成平臺風(fēng)險評估，正確認(rèn)識自身的風(fēng)險承受力。投資時應(yīng)當(dāng)對相關(guān)資料認(rèn)真閱讀而并非草草略過直接簽字。